Achat d’une première maison : guide pour premiers acheteurs

Étape 1 : Valider sa capacité financière

Avant d’entamer la recherche de la propriété idéale, il est essentiel de faire le point sur votre capacité financière. Vos futurs paiements hypothécaires doivent correspondre à votre capacité de remboursement mensuelle. Prenez le temps d’établir un budget réaliste en tenant compte de vos revenus, de vos dépenses et des coûts liés à l’achat d’une maison.

Déterminez également le montant de la mise de fonds que vous pouvez verser et renseignez-vous sur les différents programmes d’aide destinés aux premiers acheteurs afin de profiter des mesures auxquelles vous pourriez être admissible.

Parmi celles-ci, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), le régime d’accession à la propriété (RAP), certains crédits d’impôt pour l’achat d’une première habitation ainsi que des programmes liés au remboursement de la TPS/TVH, notamment pour une habitation neuve admissible, peuvent aider les acheteurs à réduire les coûts associés à votre projet.

N’oubliez surtout pas la préqualification hypothécaire. Cette étape est fortement recommandée avant de commencer les visites. Elle permet de connaître le montant total que vous êtes en mesure d’emprunter, de cibler des propriétés qui correspondent à votre budget et de démontrer votre sérieux auprès des vendeurs. En situation d’offres multiples, une préqualification peut d’ailleurs représenter un avantage important.

Étape 2 : Définir vos besoins et vos critères

Dressez ensuite la liste des éléments essentiels que vous recherchez dans une propriété. Parmi les critères à considérer, pensez notamment au nombre de chambres, à la proximité des services, des écoles ou du transport, ainsi qu’à l’accès aux principales routes et autoroutes.

Il est également important de déterminer quel type de propriété correspond le mieux à vos besoins et à votre mode de vie. Recherchez-vous une maison unifamiliale, un condo, un jumelé ou encore un plex ? En répondant à cette question, vous pourrez mieux cibler les propriétés qui correspondent à vos attentes et éviter de perdre du temps sur des options moins adaptées.

L’emplacement demeure un facteur clé dans l’achat d’une première maison. Définissez les secteurs qui vous intéressent afin d’établir un périmètre de recherche clair. Cela facilitera vos démarches et vous permettra de concentrer vos efforts sur les propriétés qui répondent réellement à vos besoins.

Étape 3 : Considérer l’ensemble des frais liés à l’achat d’une maison

L’achat d’une propriété ne se limite pas uniquement au prix d’achat et à la mise de fonds. Plusieurs frais supplémentaires doivent être pris en compte. Ces dépenses peuvent rapidement s’accumuler et avoir un impact significatif sur votre budget si elles ne sont pas prévues.

Voici quelques frais d’acquisition à considérer avant de déposer une offre d’achat :

• Frais d’inspection en bâtiment
• Frais de notaire
• Droit de mutation immobilière (communément appelé la taxe de bienvenue)
• Frais liés au déménagement et au branchement des services (électricité, internet, etc.)
• Assurance habitation
• Assurance prêt hypothécaire, si applicable

En prévoyant ces coûts dès le départ, vous évitez les mauvaises surprises et vous assurez une meilleure gestion de votre budget. Heureusement, votre courtier est là pour vous accompagner à chaque étape de votre projet et vous aider à bien planifier votre achat.

Étape 4 : L’accompagnement professionnel

Pour que vos visites de propriétés soient réellement utiles, il est important de savoir quels éléments observer en priorité. L’état de la toiture, la condition des fenêtres, la propreté des lieux, les odeurs inhabituelles ainsi que les signes de dommages ou de dégâts d’eau sont tous des aspects à surveiller attentivement.

En faisant appel à une équipe de courtiers immobiliers telle que Pat & Stef, vous bénéficiez d’un accompagnement professionnel pour vous aider à évaluer les propriétés avec un œil plus aiguisé. Son expertise vous permet de poser les bonnes questions, de repérer certains éléments importants et de mieux comprendre les particularités de chaque propriété visitée.

Votre courtier vous accompagne également dans la rédaction d’une promesse d’achat bien structurée, comprenant les clauses de protection essentielles pour sécuriser votre transaction. Il vous guide aussi dans les négociations afin de vous aider à prendre des décisions éclairées et à optimiser votre investissement.

Étape 5 : L’inspection préachat

L’inspection préachat permet à l’acheteur d’obtenir un portrait plus clair de l’état général de la propriété et de mieux comprendre les travaux qui pourraient être nécessaires.

Faire appel à un inspecteur en bâtiment certifié est fortement recommandé. Ce dernier pourra vérifier plusieurs éléments importants, notamment la structure du bâtiment, les fondations, la toiture, la plomberie, l’électricité ainsi que les systèmes de chauffage, de ventilation et d’isolation.

À la suite de son inspection, il vous remettra un rapport détaillé présentant ses observations et ses recommandations. Votre courtier immobilier pourra ensuite vous accompagner dans l’analyse des résultats afin de vous aider à distinguer les problèmes mineurs liés à l’usure normale de ceux pouvant représenter des problèmes majeurs.

Si des défauts importants sont relevés, votre courtier pourra vous guider dans les prochaines étapes, qu’il s’agisse de renégocier le prix, demander au vendeur d’effectuer certaines réparations avant la prise de possession ou annuler la promesse d’achat conformément aux clauses du contrat.

Étape 6 : La finalisation et la prise de possession

Une fois toutes les conditions de la promesse d’achat remplies, l’acheteur doit transmettre ses documents justificatifs à l’institution financière qui lui accorde le prêt hypothécaire. Lorsque le financement est confirmé, votre courtier transmet les documents nécessaires au notaire, qui prend alors le relais pour effectuer les vérifications requises, notamment l’examen des titres de propriété, et préparer les documents légaux liés à la transaction.

Le grand jour venu, vous vous rendez chez le notaire afin de signer les actes officiels et  transférer le solde de votre mise de fonds. C’est à ce moment que la transaction est officiellement conclue et que vous obtenez les clés de votre nouvelle propriété.

Acheter une première maison est une démarche qui demande du temps, de la préparation et une bonne compréhension du processus. Une bonne préparation financière, une recherche bien définie et l’accompagnement d’un courtier immobilier vous permettront d’avancer plus facilement et de prendre des décisions adaptées à votre situation.

Vous souhaitez commencer votre projet immobilier en toute confiance ? Faites appel au duo Pat & Stef – Courtiers immobiliers pour vous guider, répondre à vos questions et vous accompagner à chaque étape, de la première visite jusqu’à la remise des clés.